Срочный вклад открывается на определенный срок - 3, 6 или 12 месяцев. Деньги нельзя снимать раньше без потери процентов: если забрать раньше, доход начисляется как по вкладу до востребования.
Процент по срочному вкладу выше, потому что банк рассчитывает, что средства не будут сняты до конца срока.

• свободный доступ к деньгам без потери процентов;
• минимальная сумма открытия - от ₽10;
• защита системой страхования вкладов до ₽1,4 млн;
• удобно для краткосрочных целей, например, отложить на покупку в ближайшие месяцы.

• Сбербанк - 0,01 %, начисление раз в квартал;
• Газпромбанк - 0,01 %, начисление раз в квартал;
• МКБ - 0,1 %, начисление раз в месяц;
• Россельхозбанк - 0,01 %, начисление раз в квартал.

• минимальная доходность - 0,01-1 %, инфляция съедает вложения;
• не подходит для долгосрочных целей;
• отсутствие бонусов и программ лояльности;
• риск потратить деньги из-за свободного доступа.

Накопительные счета дают ту же свободу, но доходность существенно выше: базовые ставки начинаются с 4 %, а при выполнении условий банка могут достигать 14-17 %.

По сути вклад до востребования, это электронная копилка.
Деньги лежат на счете, доступны в любой момент, но при этом приносят символический доход. Банку выгодно использовать общий пул средств клиентов, выдавая кредиты и покупая облигации, а вкладчик получает минимум за доступность.

Оформляйте ипотеку сразу на максимальный срок.
Чем дольше платежный график, тем ниже ежемесячная сумма, а значит, нагрузка меньше.

Процент по вкладу автоматически пересчитывается при каждом изменении ключевой ставки. В классических депозитах ставка фиксируется на весь срок и не меняется. Чаще всего такие продукты работают по формуле «ключевая ставка минус дисконт», реже - с премией к ключевой ставке.

По своей логике это промежуточный вариант между накопительным счетом и вкладом: доходность может меняться, но при этом нет свободного снятия средств. При этом такие вклады входят в систему страхования вкладов, что отличает их от рыночных инструментов с плавающей доходностью.

Доходность таких вкладов напрямую зависит от фазы денежно-кредитной политики.
Заработать больше, чем на классическом вкладе, можно в период роста или устойчиво высокой ключевой ставки.

Сейчас ситуация обратная:
Банк России находится в цикле снижения ставки.
С июня 2025 она последовательно снижалась с 21% до 14,5% годовых.
Следующее заседание состоится 19 июня, и не исключено дальнейшее снижение.

В таких условиях фиксированные вклады чаще оказываются выгоднее:
Они позволяют зафиксировать высокую ставку на весь срок, тогда как доходность по вкладам с привязкой к ключевой ставке будет снижаться вместе с решениями регулятора.

Вклады с привязкой к ключевой ставке могут подойти тем, кто допускает колебания доходности и считает, что период высоких ставок может затянуться.
Это вариант для вкладчиков, которые готовы принять риск снижения процента в обмен на гибкость.

Для консервативных клиентов, которым важны стабильные и предсказуемые выплаты, такие продукты подходят хуже.
В этом случае классический вклад выглядит более понятным инструментом, особенно на фоне смягчения политики ЦБ.

Например, одну часть разместить под фиксированную ставку, а другую с привязкой к ключевой ставке.
Но и здесь важно учитывать, что в период снижения ставки именно фиксированные условия дают большую определенность.

Вклады с привязкой к ключевой ставке сохраняют доходность на уровне рыночных условий, но требуют готовности к тому, что процент может меняться несколько раз за год.

Представьте, вы вложили ₽1 000 000 под 15 % годовых на вкладе или например облигациях и не забираете купоны, а каждый раз реинвестируете их.
•Через 1 год сумма вырастет до ₽1 155 000.
•Через 3 года - уже ₽1 500 000.
•Через 5 лет - около ₽2 060 000.
•А через 10 лет - почти ₽4 250 000.
Если бы вы просто забирали проценты каждый год, за 10 лет вы получили бы ₽1,5 млн дохода, но сам капитал так и остался бы на уровне ₽1 млн.
Разница в ₽2,7 млн, это и есть эффект сложного процента: когда заработанное начинает работать на вас.

Сложный процент, это не вопрос высокой доходности, а скорее времени и дисциплины. Чем дольше вы не трогаете капитал, тем быстрее он растет.
Дивиденды, купоны, проценты по вкладам, все это кирпичики, из которых строится ваш будущий доход.

И наоборот
Сложный процент работает и в другую сторону против тех, кто живет в кредит.
Там тоже проценты начисляются на проценты, только уже на долг. Поэтому одна и та же формула может либо приумножить ваш капитал, либо увеличить долг и зависит это от того, на чьей вы стороне.

Денег не будет «когда-нибудь потом».
«Многие заблуждаются - думают, что деньги это причина.
На самом деле деньги - это следствие».
Сначала растёт личность → потом доход.

- Никто не научил: 💬 «Молодое поколение никто не научил, что нужно так делать».
- Старт — с копеек: 💬 «Даже если это первые 500 рублей в месяц… человек уже будет победителем». Правило 10% не догма, можно с 1–2%

💬 «Становитесь финансово грамотными. Эти страшилки разгоняют СМИ - это цепляющие заголовки».
Защита одна: 💬 «Только активы способны защитить от фантиков» - акции, недвижимость, золото

- Привычка больше не работает: 💬 «Лошадь сдохла, а он всё ещё пытается её реанимировать». Схема «покупай доллар каждый месяц» мертва с 2020 года.
- Прогноз: 💬 «К осени придём к 74–76 рублям, максимум 80–82 к концу года. Не вижу ни 90, ни 100».
- 💬 «Лучше бы биткоин всегда покупали - последние 5–10 лет было бы счастье» ₿

✅ Облигации (но с умом — без знаний легко уйти в минус)
✅ Криптовалюта
✅ 500 000 ₽: подушка на вкладе + облигации, остальное - в портфель под уровень компетенции

💬 «Я бы следила не за официальной инфляцией, а за персональной». Расти в доходах надо не на 10%, а на 20–30%: 💬 «Возьмём средний по больнице - целей своих никогда не достигнем».

12 июня валютный, денежный рынки и рынок драгоценных металлов не работают.
На фондовом и срочном рынках 12 июня пройдут торги в формате дополнительной сессии выходного дня:
• акции и облигации — с 9:50 до 19:00 мск,
• срочный рынок — с 9:50 до 23:50 мск.

13 и 14 июня (суббота и воскресенье) — стандартные торги выходного дня:
• фондовый рынок (акции и облигации) — с 9:50 до 19:00 мск,
• срочный рынок — с 9:50 до 19:00 мск.

Торги российскими ценными бумагами в праздничные дни проводятся ежедневно:
• 12, 13 и 14 июня — с 10:00 до 23:50 мск.

Расчёты по сделкам за все три праздничных дня (12–14 июня) пройдут 16 июня (режим T+1).
В выходные дни инвесторам доступны 210 российских бумаг, в будни — 228.

Торги иностранными ценными бумагами США, ЕС и Гонконга на СПБ Бирже не проводятся — они были приостановлены в ноябре 2023 года.

- снимать ли деньги с вклада, пока ставка ещё высокая;
- покупать ли доллар или поздно;
- какие акции ещё имеют смысл;
- грозит ли стране кризис и что будет с работой;
- как не потерять то, что уже накоплено;
- брать ли недвижимость или есть варианты лучше.

Из‑за СВО и ОПК из экономики ушли миллионы людей. Производство не успевает за спросом → перегрев → ЦБ вынужден охлаждать ставкой. Результат: 50% отраслей в минусе, скрытая рецессия.

Растут, но темпы замедляются. Эффект высокой базы и сжатие в половине отраслей. А за средней цифрой могут стоять регионы, где зарплаты падают, и люди, которые не видят роста.

Доходность от аренды в Москве 4–6% — это хуже безрисковых ОФЗ. Ждать падения цен на 30% не стоит: застройщики не будут продавать в минус.

К концу года возможно укрепление до 65 за доллар. Но государству крепкий рубль болезнен.

Стройка, автомобилестроение, IT. Хорошо себя чувствуют только защитные сектора: ЖКХ, электроэнергетика, ритейл (X5, продукты первого спроса), а также всё, что связано с ОПК.

Если рубль несколько месяцев подряд укрепляется к доллару - значит, тренд задан.
Можно продавать валюту и переводить сбережения в рубли.
Зачем держать доллары, если они дешевеют ?

Человек с небольшим капиталом думает: «Что купить?»
Человек с большими деньгами думает: «Что не покупать?»
Риски часто перевешивают потенциальную доходность.

Главная задача - не потерять, а не заработать. Сложности с ликвидностью, входом и выходом из крупных позиций, невозможность инвестировать в малоликвидные инструменты.

Для одних - катастрофа, для других - шанс. Но решение зависит от подготовки: заранее прописанные сценарии на любой случай - единственный способ сохранить спокойствие

Не складывайте все яйца в одну корзину, но и в тысячу корзин тоже не нужно. Чрезмерное распыление снижает результат и мешает контролировать портфель.

Сейчас фаза понижения ключевой ставки → в фокусе облигации (ОФЗ, корпоративные бонды). Акции - только отдельных сильных эмитентов.

• Самоуверенность после успехов в бизнесе (финансовый рынок - другая профессия)
• Излишнее распыление активов
• Игнорирование помощи профессионалов рынка.