📆 Что было раньше
После ухода международных платёжных систем из России банки продолжили обслуживать уже выданные карты, хоть и без возможности выпускать новые. Эта мера позволила людям не менять привычки. Но времена меняются.

🗣 Что меняется сейчас
По данным ЦБ, доля таких карт в обороте снижается - пользователи и сами всё чаще переходят на «Мир». Поэтому сейчас регулятор готовит предельный срок, когда обслуживание Visa и Mastercard закончится.
📣 Конкретной даты пока нет, но заверяют: «сроки будут разумными и достаточными, чтобы банки спокойно заменили карты по желанию клиентов».
Если у вас ещё работает старая Visa или Mastercard, выпущенная до 2022 года — не пугайтесь. ЦБ пообещал: резкой замены не будет. Но и вечного продления сроков — тоже.

🙌 Что делать вам
Важно: вам ничего не нужно делать прямо сейчас.
🏦 Банки сами всё сообщат, а карты продолжают работать.
💳 Если же хотите перевыпустить карту на «Мир» заранее - можно обратиться в свой банк.

🏦 Мнение банков
Кстати, в Т-банке вообще не видят острой необходимости в замене. Говорят, что карта, если она целая и работает, ничем не хуже новой:
✔️ сертифицирована
✔️ защищена от мошенничества
✔️ принимается везде
А если уж решитесь - перевыпустить карту можно в приложении или на сайте.

Так что паниковать точно не стоит. Просто берём на заметку и ждём, когда объявят точные сроки.

Взял кредит - закрой другим,
А потом ещё одним.
Снизил ставку, стал дышать ?
Время тратить и гулять.

🟣Однако по итогам квартала 80% таких обращений были отклонены. Это значит, что 4 из 5 человек не смогли изменить условия выплаты долга, даже несмотря на наличие веских оснований. Данные собраны на основе анализа жалоб, поступивших в ЦБ РФ от физических лиц.

В некоторых случаях банки принимают решение на основе собственных внутренних критериев, которые не раскрываются заемщику. Также зафиксированы ситуации, когда обращения отклоняются автоматически, без объяснения причин и возможности пересмотра.

💳Кредитка это удобный способ закрыть срочные покупки, но за это вы платите банку. Даже при льготном периоде, если не вернуть вовремя, ставка в среднем около 30% годовых. Для наглядности: при долге 50 000 рублей под 30% за год вы переплатите 15 000 рублей. Это ваши деньги, которые вы отдаёте за пользование чужими.

📄С облигациями всё иначе
Покупая, например, ОФЗ на те же 50 000 рублей со ставкой 13,5% годовых, вы получаете около 6 750 рублей в год, плюс возврат номинала облигации в конце срока. Это более стабильный доход, который заранее можно просчитать на момент покупки.

🧮Реальный расчёт с акциями на кредитные деньги
Представим, что вы берёте 50 000 рублей с кредитки под 30% годовых и покупаете акции компании, которая, по вашему мнению, находится «на дне».
•Вы ожидаете рост на 45% за год.
•Если прогноз сбудется - прибыль составит 22 500 рублей.
•Но из этой суммы нужно вычесть 15 000 рублей процентов по кредитке.
Итог: чистая прибыль - 7 500 рублей.
•Если же рост оказался скромнее и акции прибавили лишь 15%, доход составит 7 500 рублей. Минус те же 15 000 рублей процентов банку - и вы уже в убытке на 7 500 рублей.
•А если прогноз не оправдался и бумаги упали на 15%, то убыток по ним - 7 500 рублей, плюс 15 000 рублей процентов банку. Итого минус 22 500 рублей.
Даже в удачном сценарии сравните риск: 7 500 рублей прибыли на кредитных деньгах с волатильного актива против 6 750 рублей стабильного дохода по ОФЗ с купоном 13,5% годовых и без угрозы убытка по телу.

🧐Да, конечно, это два принципиально разных инструмента.
•Кредитка создана для трат и даёт быстрый доступ к деньгам, но делает вас должником с обязательствами и переплатой.
•Облигации работают иначе - они приносят доход и формируют обратный поток денег в ваш бюджет.
Если ваша цель не занимать, а получать, то в долгосрочной перспективе логичнее делать ставку на то, что платит вам, а не наоборот.

🚨И раз уж мы затронули эту тему, важно добавить:
Старайтесь вообще не использовать кредитные средства для инвестиций, особенно с кредиток, где проценты, которые вам придётся заплатить, непомерно высоки.
Даже льготные периоды, в течение которых можно не платить проценты, не должны становиться поводом пытаться быстро заработать на этих деньгах, риск потерять окажется гораздо выше, чем потенциальная прибыль.

#ОблигацииСБазар

😎О проведении переговоров
Трамп объявил в своей соцсети Truth Social, а Кремль подтвердил эту информацию через помощника президента Юрия Ушакова.
По его словам, место выбрано из-за удобства и географической близости, что позволит провести встречу без лишней логистики.

🔥Главная тема переговоров
Поиск мирного решения конфликта в Украине. Ушаков отметил, что стороны намерены обсудить долгосрочные подходы к урегулированию, а Трамп добавил, что рассматривает «обмен территориями» как часть возможного соглашения. Эта идея вызвала волну реакций: от осторожных ожиданий до жесткой критики.

🗣Позиция украинской стороны
Украинская сторона заявила, что любые договоренности без ее участия будут восприняты как действия против мира. Она подчеркнула, что не готова принимать условия, которые нарушают территориальную целостность страны.

🇺🇸Реакция США
В Белом доме ранее намекали, что Трамп готов к диалогу и с украинской стороной, но на этот раз формат переговоров ограничится встречей с Путиным.

🧐Значение события
На фоне таких заявлений встреча в Аляске уже получила статус одного из главных политических событий года. Одни возлагают на неё надежды как на реальный шанс завершить конфликт, другие видят в ней риск закрепления спорных позиций.
Но очевидно одно: 15 августа мир замрёт в ожидании, смогут ли два лидера переломить ход истории.

При проблемах с погашением лучше брать кредиты в разных банках.
Таким образом банки не увидят полную картину ваших долгов и времени на погашение выиграете больше.

Начнём с того, что в третьем квартале 2025 года средняя полная стоимость кредита (ПСК) по покупкам составляет от 45-47 % годовых, а для снятия наличных ПСК ещё выше, до 65,3 %. И это нормальная практика на рынке.

💸Как банки зарабатывают на процентах
Льготные периоды в 50, 90 или 120 дней, дают возможность не платить проценты, но только при полном погашении долга в срок и только для покупок. Нарушение этого условия, даже на один день, приводит к тому, что весь долг становится процентным, а расчёт начинается с даты каждой операции. Купили что-то в начале месяца и вернули только часть суммы, проценты начислят на всю покупку с первого дня.

😵‍💫Почему минималка не решает проблему
Потому что минимальный платёж это не «сумма, при которой долг уменьшается», а инструмент, который помогает банку стабильно зарабатывать. Пример: задолженность 100 000 ₽, ставка 32 %, минимальный платёж - 5 000 ₽. Из них около 2 700 ₽ - проценты, а на погашение долга идёт лишь 2 300 ₽. За год таких выплат банк получит примерно 32 000 ₽, а ваш долг уменьшится меньше чем на треть.

🤑Комиссии, это ещё один источник дохода
Снятие наличных или переводы с кредитки почти всегда идут без льготного периода и с комиссией 3-5 %. При ставке 60 % и комиссии 4 % за снятие 20 000 ₽ вы сразу отдаёте 800 ₽ комиссии, а проценты начинают капать с первого дня. Уже к концу месяца переплата превысит тысячу рублей.

💲Сколько может жить кредит
Если платить только минималку, при ставке выше 30 % долг может существовать 4-5 лет. За это время переплата легко превысит саму сумму займа. А если продолжать пользоваться картой в этот период, баланс будет держаться примерно на том же уровне, потому что проценты «съедают» почти все погашения.

🤑Как выбраться из цикла
Единственный способ остановить рост переплаты, это закрыть долг полностью. Можно конечно попробовать перевести задолженности на карту с 0 %, но только если до конца льготного периода вы её обнуляете.
В противном случае новая ставка окажется не ниже, а иногда и выше прежней.

В конечном счёте кредитка, это продукт в котором каждая ошибка в погашении превращает ваши деньги в надёжный доход для банка.
И чем дольше вы держите долг, тем стабильнее и выше этот доход
Кредитка не должна использоваться без уверенности в возврате долга в срок.
При текущих ставках это не просто инструмент платежей, а продукт, приносящий банку доходность, сопоставимую с самыми высокими на финансовом рынке и финансируемую вашими платежами.
Один сбой и вы начинаете инвестировать в чужой бизнес по ставкам, о которых на рынке мечтают только самые агрессивные инвесторы.